+7 (495) 332-37-90Москва и область +7 (812) 449-45-96 Доб. 640Санкт-Петербург и область

Как спасти единственное ипотечное жилье при банкротстве

Банкротство по ипотеке подразумевает определенный ход процедуры. В этом материале мы расскажем о нюансах такого судебного процесса. Мечта о собственном жилье, мечта, которая, казалось бы, приобретает реальные очертания с приобретением ипотечной квартиры, вводит многих в заблуждение. Заблуждение о праве собственности на эту квартиру. Приобретая жилье в залог, заемщик соглашается тем самым на ограниченное право собственности. Банк предоставляет только возможность пользоваться и владеть.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ипотека и банкротство физического лица: как сохранить ипотечную квартиру?

ВС РФ рассказал о возможности сохранить единственное жилье в ипотеке при банкротстве

Стало возможно банкротство физических лиц. Чаще всего если средств перестает хватать на выплату всех платежей, гражданин перестает платить по всем платежам кроме ипотеки, так как хочет сохранить жилье. В таком случае, по оставшимся обязательствам сумма задолженности достаточно быстро достигнет рублей, но при этом по ипотеке задолженность будет отсутствовать. Очень часто юристы не рекомендуют начинать процедуру банкротства из опасения потерять единственное жилье.

Но так ли это на самом деле? Мы оспариваем данный миф. Согласно п. Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством. Согласно ч 1 ст. Из совокупности указанных норм следует, что в деле о банкротстве гражданина не может быть наложено взыскание на единственное жилье гражданина. Таким образом, мы имеем два обязательных основания, при наличии которых можно наложить взыскание на квартиру:.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником , в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Между тем, если гражданин исполняет свои обязательства по Договору, обеспеченному ипотекой в полном объеме, на дату рассмотрения дела о банкротстве просрочек в платежах не имеется, у Кредитора не возникает ни права обратиться в суд с требованием о включении в реестр кредиторов, ни с требованием о наложении взыскания на квартиру. Для всех остальных Кредиторов само по себе наличие залога ничего не меняет, для них такое имущество по-прежнему остается единственным жильем, а значит, наложить взыскание на такое имущество нельзя.

Если нет задолженности по ипотеке, но есть долги больше р. И в результате процедуры банкротства физического лица Вы будете освобождены от долгов и сможете спокойно продолжить выплату по Кредитному договору за квартиру. Мы готовы бесплатно проконсультировать по вопросам банкротства физического лица именно по Вашей ситуации.

Если доход снизился настолько, что Вы не можете оплачивать свои обязательства по кредиту, или исполнение обязательств стало невозможным по обстоятельствам, независящим от вас например, вы в числе пострадавших валютных ипотечников , что делать в таком случае?

Однако, в данном случае процедура будет несколько сложнее. Если у Вас имеется доход, однако, его не достаточно для того, чтобы продолжить исполнение обязательств, но вы хотите сохранить жилье, есть возможность начать процедуру реструктуризации задолженности. Арбитражный суд проверяет Вашу платежеспособность на сегодняшний день и устанавливает признаки банкротства.

Главное требование к плану финансового оздоровления — погашение задолженности в течение трех лет речь о текущей, то есть уже возникшей задолженности. В процедуре реструктуризации задолженности есть возможность не только восстановится в графике платежей, но и поменять невыгодные условия Договора, снизить штрафные санкции.

Как правило, банки не имеют прямой цели отобрать у Вас квартиру, но в результате большого бюрократического взаимодействия звеньев банковской системы вопросы реструктуризации задолженности во внесудебном порядке решаются достаточно долго и сложно. Пока банковские сотрудники направляют Ваши документы в Москву для рассмотрения вопроса о реструктуризации практически у всех банков юридический отдел находится в Москве Вы теряете самое ценное — время, за которое начисляются проценты и штрафные санкции.

Ко времени принятия решения, как правило, что — то исправить уже достаточно сложно. В процедуре банкротства данная процедура сокращается до времени рассмотрения дела в суде — не более трех месяцев.

Таким образом , Вы сможете остановить начисление штрафных санкций, процентов, сохранить жилье и вероятно, даже улучшить условия Договора. Наша практика потеряла актуальность в связи с вынесением Постановления Пленума Верховного Суда России от 25 декабря г. Таким образом, до вынесения указанного Постановления можно было продолжать производить платежи по ипотеке.

Банки получали выплаты и не включались в реестр кредиторов должников. В случае, когда банк все-таки включался, можно было говорить об отсутствии нарушения прав банка, так как выплаты по ипотеке производятся, а банк в случае прекращения выплат сможет наложить взыскание на квартиру в любое время вне зависимости от процедуры банкротства. После принятия указанного Постановления ситуация изменилась полностью.

Теперь, если банк не включается в реестр кредиторов в деле о банкротстве, залог на квартиру прекращается, соответственно, банк несет большие риски. Теперь банк в любом случае включается в реестр кредиторов и просит наложить взыскание на квартиру. В случае необходимости банкротства и наличии ипотеки мы рекомендуем рассмотреть варианты:.

В любом случае мы рекомендуем перед началом любых действий обратиться к опытному юристу с практикой не только банкротных дел. В данном случае должна быть обширная практика ведения семейных споров, кредитных и залоговых споров, договорных правоотношений. Имя обязательное. E-Mail по желанию. Подписаться на уведомления о новых комментариях.

Отзывы о нас на Флампе. Мы используем cookie для улучшения удобства сайта. Отключить сбор можно в настройках браузера. Он помогает сайту запомнить информацию о вас, например то, на каком языке вы предпочитаете его просматривать.

Это будет полезно при следующем посещении этого же сайта. Благодаря файлам cookie просмотр сайтов становится значительно более удобным. Файлы cookie используются для многих целей. Например, они позволяют сохранять настройки Безопасного поиска, подсчитывать количество посещений страницы, регистрироваться в наших службах и защищать данные пользователей.

Задать вопрос. Перезвони мне. Крылова Вероника 03 ноября 14 октября Просмотров: Рейтинг:. Теги: Банкротство физических лиц. Запись передачи на радио с Крыловой Вероникой на темы: 1 ипотека и банкротство 2 наследство и банкротство Your browser does not support the audio element. Услуги по банкротству физических лиц Мы готовы бесплатно проконсультировать по вопросам банкротства физического лица именно по Вашей ситуации Узнать подробней.

В частности, согласно п. Если кредитор по требованию, обеспеченному залогом единственного пригодного для постоянного проживания должника и членов его семьи жилого помещения, не предъявил это требование должнику в рамках дела о банкротстве либо обратился за установлением статуса залогового кредитора с пропуском срока, определенного пунктом 1 статьи Закона о банкротстве, и судом было отказано в восстановлении пропущенного срока, такой кредитор не вправе рассчитывать на удовлетворение своего требования за счет предмета залога, в том числе посредством обращения взыскания на данное имущество вне рамок дела о банкротстве.

Соответствующее требование учитывается в реестре требований кредиторов как не обеспеченное залогом. В этом случае жилое помещение считается не вошедшим в конкурсную массу в силу пункта 3 статьи А как же начисление процентов банком по ипотеке при банкротстве.

Спасибо за ответ. Цитирую Максим: Здравствуйте. Цитирую Юлия: добрый день!!! Муж находится в процедуре банкротства, на нем две ипотечные квартиры, взятые одновременно в одном банке. Мы погасили уже почти всю сумму. Как нам сохранить одну из квартир, как единственное жилье? До начала процедуры банкротства просрочки не было. Цитирую Галина: Муж находится в процедуре банкротства, на нем две ипотечные квартиры, взятые одновременно в одном банке.

Здравствуйте, Сбербанк подал на банкротство физических лиц по поручительству ООО, у нас ипотека, по которой мы платим своевременно, но вчера позвонил кредитор и потребовал выплатить всю оставшуюся сумму, т. Добрый день! Если задолженности по ипотеке нет, квартира является единственным жильем, то банк не имеет права накладывать взыскание на квартиру. Вам необходимо подать в суд ходатайство об исключении единственного жилья из конкурсной массы.

В любом случае, мы советуем Вам обратиться к юристу для ведения Вашего дела, поскольку в случае неграмотного составления документов и ведения вашего дела в суде, у вас не только могут забрать квартиру, но и отказать в списании задолженности. Вам нужно исключить данное имущество из конкурсной массы в судебном порядке. Если Вы находитесь в г. Консультации проводятся бесплатно. Если вы в другом городе, то можем провести консультацию по телефону. А разве можно, при объявлении себя банкротом, разделить кредиты?

В смысле одни учитывать, а другие нет? Заранее спасибо. Цитирую Мария: Здравствуйте! Если банк не напишет заявление о вступление в реестр кредиторов, то я еще могу поверить, в то, что квартиру могут не включить в конкурсную массу, как единственное жилье.

У меня нет просрочек по ипотеке, платит 3е лицо. Но банк сказал, что если я инициирую процедуру банкротства, то они сразу напишут заявление о вхождение в реестр кредиторов. Вероника, хотелось бы увидеть Вашу судебную практику, где ипотечные квартиры выводят из конкурсной массы, как единственное жилье.

Искала практику, но не нашла. Что за бред здесь пишут, рекламируя свои услуги! Зачем вы вводите в заблуждение людей? Банкротом объявляют физическое лицо перед всеми кредиторами сразу, а не по частям. Невозможно избавиться от одних кредитов, а ипотечный кредит платить? Вы в своем уме? С момента признания судом заявления о банкротстве обоснованным срок исполнения всех обязательств считается наступившим. Есть просрочка по ипотеке или нет, неважно.

Ипотечный банк имеет право заявить в реестр всю сумму кредита сразу, и даже если на погашение ипотечного кредита заемщик деньги найдет, то суд сочтет это преимущественным удовлетворением требования одного кредитора, что в процессе банкротства недопустимо! Единственное это жилье или нет, в данном случае роли не играет. Прекратите вводить в заблуждение людей. Я сама юрист банка, располагаю судебной практикой своего региона.

Или вы скажите, что у Вас по региону "практика иная"? Добрый день Ирина!

Имущество при банкротстве физических лиц: как остаться при своем?

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают , то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:. Банкротство предусматривает списание всех долгов, но только через реализацию — то есть продажу имущества. Многие граждане полагают, что у них отберут все ценные вещи и жилплощадь, после чего признают банкротом. Это общепринятое заблуждение! Существуют некоторые лазейки в законе , позволяющие сохранить имущество при банкротстве физических лиц , и остаться при своем, при этом списав все долги. Они известны юристам, финуправляющим, но держатся в секрете от большинства простых должников.

ГПК РФ, на единственное жилье не может быть обращено взыскание, шансы ее сохранить при банкротстве при условии, что это единственное жилье. А что будет при банкротстве физических лиц с квартирой в ипотеке ?.

Ипотека и банкротство физического лица при наличии ипотечной квартиры

Для многих наших соотечественников, оказавшихся в непростой финансовой ситуации, банкротство - единственный способ выйти из запутанного клубка проблем. Налицо все плюсы: полное освобождение от долгов, возможность вернуться к нормальной жизни и быть спокойным за свое будущее. Но незнакомых со всеми нюансами процедуры людей пугает перспектива лишиться жилья. Ведь, как известно, имущество банкрота уходит с молотка. Насколько обоснованы эти страхи? При подготовке документов для процедуры банкротства должник составляет список имущества, которое находится у него в собственности. Недвижимость, автомобили и другие ценные вещи подлежат изъятию и реализации на аукционе по банкротству. Вырученные средства поступают на счета кредиторов в счет погашения части долга. Факт того, что это имущество действительно является собственностью должника, должен быть подтвержден документально. Если в перечне указано жилье, то необходимо приложить копию свидетельства о праве собственности на эту недвижимость.

Банкротство физических лиц при наличии ипотеки: как сохранить ипотечную квартиру?

Единственным способом сохранить свое имущество и избавиться от долгов на сегодня является признание несостоятельности. Следует знать, что вполне реально осуществить банкротство физических лиц, если квартира в ипотеке. Закон защищает всех должников, которые попали в затруднительное финансовое положение, и не имеют возможности рассчитаться по своим долговым обязательствам. Пожалуй, многие знают, что существует перечень имущества , которое при банкротстве физ. В частности, сюда входит и единственное жилье.

Банкротство предусматривает списание всех долгов, но только через реализацию — то есть продажу имущества. Многие граждане полагают, что у них отберут все ценные вещи и жилплощадь, после чего признают банкротом.

Банкротство физических лиц, если квартира в ипотеке

Сохраняется или нет единственное жильё при банкротстве физического лица — вопрос неоднозначный. Многое зависит от статуса недвижимости и финансового положения самого банкротящегося лица. По общему правилу, единственная квартира остаётся, а ипотечная изымается в любом случае. Но есть некоторые особенности, которые нужно учитывать. Банкротство предусматривает списание долгов заёмщика, если у него нет больше возможности платить по ним.

Имущество при банкротстве физических лиц: как сохранить жильё

Главная Статьи Банкротство физических лиц если квартира в ипотеке. Возможно ли банкротство физических лиц, если квартира в ипотеке — этот вопрос актуален для немалого числа заёмщиков. Несмотря на то, что на законодательном уровне у кредиторов нет препятствий на обращение недвижимости должника, способы сохранить её при банкротстве всё-таки существуют. Но при этом должник не только обязан учитывать множество факторов, но и активно взаимодействовать с финансовой организацией. Закон о банкротстве граждан предусматривает реализацию всего движимого и недвижимого имущества должника для формирования конкурсной массы, направляемой на оплату задолженностей. Исключение составляет только единственное жильё, а также транспорт и оборудование, являющиеся источниками дохода. Дорогие читатели!

Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве: рекомендации экспертов. Последствия В частности, сюда входит и единственное жилье. То есть.

Как спасти единственное ипотечное жилье при банкротстве

RU - Единственное жилье гражданина-банкрота, взятое им в ипотеку, может остаться ему при условии "молчания" банка-кредитора: если он пропустит двухмесячный срок на включение своих требований в реестр кредиторов либо не предъявит их в рамках дела о банкротстве вообще. Такое разъяснение содержится в проекте постановления пленума Верховного суда РФ, которое обсуждается на его заседании в четверг. Регулирование прав на взятую в ипотеку недвижимость, в том числе земельные участки, - это в настоящее время единственное исключение из правила имущественного иммунитета, защищающего единственное жилье должников от изъятия статья Гражданского кодекса РФ. Банк-кредитор имеет право забрать себе эти активы в банкротстве, но если он опаздывает с предъявлением требований или не заявляет их совсем, то жилье все равно реализуется, а деньги распределяются между конкурсными кредиторами.

Заберут ли квартиру при банкротстве?

Стало возможно банкротство физических лиц. Чаще всего если средств перестает хватать на выплату всех платежей, гражданин перестает платить по всем платежам кроме ипотеки, так как хочет сохранить жилье. В таком случае, по оставшимся обязательствам сумма задолженности достаточно быстро достигнет рублей, но при этом по ипотеке задолженность будет отсутствовать. Очень часто юристы не рекомендуют начинать процедуру банкротства из опасения потерять единственное жилье. Но так ли это на самом деле?

Как проходит банкротство при наличии ипотеки для физического лица, что будет с залоговым имуществом — на эти и другие вопросы постараемся ответить всесторонне и детально в этом материале.

Банкротство и ипотека, как сохранить квартиру и избавиться от долгов?

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ипотека и банкротство физического лица
Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Демьян

    Никандр Никандр2 недели назадУв. Тарас! Ответьте на вопрос пожалуйста, при остановке полицаями я обязан включить аварийку . А у меня москвич 412 с 1985 года выпуска, аварийка с завода не предусмотрена её нету то как быть спасибо)